La Caisse d’Epargne Auvergne Limousin affiche une progression de 12% de son PNB en 2025

La banque coopérative cultive la qualité de sa relation client pour avoir un impact sur les territoires. Comme à chaque début d’année, il est intéressant de faire le bilan de l’année précédente, qui donne un plébiscite clair pour ses choix de proximité, d’utilité et d’engagements. Nous avons rencontré Pierre Foucry, président du directoire de la CEPAL, pour décrypter ses bons résultats 2025.

Chaque secteur d’activité a son jargon et ses acronymes. Pour apprécier les chiffres d’une profession il est important d’en appréhender la signification. Par exemple le PNB n’est pas le produit national brut, mais le produit net bancaire. Comme les banques ne produisent pas de biens matériels, leur « matière première » est l’argent. Il mesure la richesse créée par l’activité bancaire (marge sur les intérêts, commissions perçues sur les services, revenus des activités de marché). Son utilité est d’évaluer la performance opérationnelle et la rentabilité d’un établissement bancaire. Bref… une progression de 12% de son chiffre d’affaires en une année est une bonne nouvelle pour la vitalité de la Caisse d’Epargne Auvergne Limousin (PNB 273 M€).

Pierre Foucry : « L’autre élément notable est notre coefficient d’exploitation qui est à 61,7% (une baisse de 5 points). C’est un ratio que l’on surveille beaucoup car il indique que pour générer 100 de revenu j’ai dépensé 61,7 de charges. C’est la marque de notre efficience opérationnelle.

Il est a noté que nos fonds propres sont désormais supérieurs au milliard d’euros (1,06 Mds€), c’est une augmentation d’une centaine de millions d’euros. »

Les fonds propres d’une banque constituent la ressource la plus solide et la plus sûre de l’établissement. Contrairement aux dépôts des clients (qui sont des dettes que la banque doit rembourser), les fonds propres appartiennent aux actionnaires et aux réserves de la banque. (NDLR)

Le ratio de solvabilité (souvent appelé ratio de fonds propres) est l’indicateur financier le plus important pour mesurer la solidité d’une banque. Il indique la capacité d’une banque à absorber des pertes imprévues sans faire faillite.

En termes simples, c’est le pourcentage des actifs risqués de la banque qui est couvert par ses propres fonds (ceux qui appartiennent aux actionnaires) plutôt que par de l’argent emprunté ou déposé par les clients. C’est un indicateur vital car le modèle économique d’une banque repose sur l’effet de levier : elle utilise les dépôts des clients pour accorder des crédits.

Pierre Foucry : « Un élément important est que, comme l’ensemble des Caisses d’Epargne et des Banques Populaire, nous sommes actionnaire de BPCE (Banque Populaire et Caisse d’Épargne). BPCE a annoncé des acquisitions, notamment de Novo Banco, la troisième banque portugaise. Donc nous avons remis du capital dans BPCE, et on touche un dividende, peu taxé car intra-groupe, qui représente plus de 20 Millions d’euros sur notre PNB. Notre activité de participation bénéficie à notre augmentation de revenus. »

Les bons résultats de la banque (+23% de résultat net) a permis des augmentations de salaire, et la signature d’un nouvel accord d’intéressement, qui augmente de 20% pour l’ensemble de ses équipes.

A l’instar du groupe BPCE qui assure 21% du financement de l’économie française, la Caisse d’Epargne Auvergne Limousin finance 1,95 milliards d’euros dans l’économie locale. La CEPAL est devenue le premier partenaire des collectivités publiques en engageant 715 M€ auprès des entités locales.

La CEPAL alloue 573K€ au mécénat, avec 69 associations soutenues. Elle accompagne 1121 structures de l’économie sociale et solidaire, dont elle est la banque de référence.

N’oublions pas son impact sur l’environnement, avec + de 170 M€ de financements de la transition environnementale (contre 44 M€ en 2024, soient près de 4 fois plus de financements).

Pierre Foucry : « La satisfaction pour les particuliers est passée d’un score de 25 à 29 (NPS), en gagnant 4 points, on est la cinquième caisse en national. La disponibilité, la réponse rapide, le savoir être vis-à-vis des clients c’est tenir nos engagements de promesse relationnelle. Si nous ne faisons pas cela il ne faut pas s’étonner que les clients aillent dans les banques digitales, qui, depuis deux ans, sont, sur tous ces critères de satisfaction, au-dessus des banques traditionnelles. »

Toutes les banques mutualistes, qui représentent 60% du marché, savent que plus de la moitié des entrées en relation se font dans les banques digitales, et font mieux notamment sur le critère de stabilité du conseiller. »

Dans la précédente communication concernant la Banque Populaire, nous vous rappelions le fonctionnement du Net Promoteur Score, qui est l’indice de satisfaction.

le Net Promoter Score (ou NPS) est un peu le « juge de paix » de la satisfaction client. Créé en 2003 par Fred Reichheld, ce score repose sur une seule question simple, mais redoutable : « Sur une échelle de 0 à 10, quelle est la probabilité que vous recommandiez notre marque/produit à un ami ou un collègue ? ». Pour calculer le NPS, on prend le pourcentage des promoteurs (notes de 9 et 10) moins celui des détracteurs (notes de 0 à 6) (les « passifs » qui donnent les notes de 7 et 8 sont ignorés, considérés comme le ventre mou).